Segurança nos bancos digitais: entre conveniência e risco?

Segurança nos bancos digitais: entre conveniência e risco? 

O boom dos bancos digitais trouxe consigo um dilema: a praticidade e agilidade das transações online colidem com os perigos da engenharia social e das fraudes digitais, representando um desafio significativo para a segurança em bancos digitais. Essa facilidade de abrir contas e realizar operações atraiu a atenção de criminosos em busca de dados e recursos ilícitos, impactando diretamente os custos de aquisição de novos clientes pelas instituições. 

Escudo tecnológico e prevenção 

A funcionalidade dos bancos digitais é inegável, mas exige cuidado redobrado. As instituições precisam encontrar um equilíbrio entre agilidade e robustez na segurança digital, estabelecendo estratégias eficazes para proteger seus clientes. A combinação de tecnologia de ponta com iniciativas de educação e prevenção é fundamental para criar um ambiente seguro e confiável. 

Em artigo publicado pelo Poder 360, Adalberto Felinto da Cruz Júnior, do Banco Central, salientou que o progresso não compromete a segurança, mas a fortalece. A ênfase na segmentação, gestão eficaz dos riscos cibernéticos e digitais, além do combate às fraudes e à proteção dos dados, é essencial para impulsionar o desenvolvimento desses produtos. 

A pesquisa da Akamai destaca a importância da segurança para os consumidores brasileiros na era digital. Segundo o estudo, a segurança é a principal característica desejada em um banco (47%), com 28% dos entrevistados relatando experiências negativas com fraudes. Medidas como biometria/reconhecimento facial (81%) e autenticação de dois fatores (76%) são adotadas pelos consumidores. No contexto do Open Finance, que permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições com o consentimento do cliente, 49% não conhecem o serviço, evidenciando dúvidas sobre segurança e confiabilidade. 

Uma guerra de inteligências 

O setor bancário brasileiro se destaca na busca por inovação em cibersegurança, reconhecendo que a tecnologia é a chave para combater os crimes em constante evolução e garantir a segurança em bancos digitais. Embora o Brasil tenha liderado o ranking de tentativas de anomalias na América Latina em 2023 com um aumento de 32%, esse fato demonstra a necessidade de medidas cada vez mais robustas e proativas. Isso significa que, apesar dos esforços do setor, os criminosos também estão se aprimorando, exigindo uma constante atualização das medidas de segurança. 

A engenharia social e seus perigos 

A engenharia social se consolida como uma ameaça cada vez mais presente no universo digital, exigindo medidas preventivas e eficazes para sua prevenção. Os fraudadores, munidos de astúcia e conhecimento da psicologia humana, exploram as emoções e vulnerabilidades das vítimas, como medo, urgência, curiosidade e ganância, para obter informações confidenciais ou realizar ações que atendem aos seus interesses ilícitos. 

As táticas mais comuns dos golpistas: 

Phishing: e-mails ou mensagens de texto falsos se passando por instituições legítimas, como bancos digitais, solicitando informações pessoais através de links maliciosos. 

Vishing: ligações telefônicas falsas, muitas vezes se passando por funcionários de bancos, para obter informações confidenciais dos clientes. 

Ofertas falsas: promoções falsas em redes sociais, geralmente em nome de bancos digitais, com o objetivo de atrair vítimas para links danosos que capturam seus dados pessoais. 

Uso malicioso da inteligência artificial (IA): golpistas utilizam tecnologias de IA para aprimorar suas técnicas, tornando os golpes mais sofisticados e difíceis de serem detectados. 

Contas laranja: uso de contas intermediárias para facilitar a transferência de fundos ilícitos, dificultando o rastreamento das transações e a identificação dos criminosos. 

Falsificação por biometria facial: técnicas sofisticadas para burlar sistemas de autenticação baseados em reconhecimento facial, permitindo o acesso indevido a contas bancárias e outras informações sensíveis. 

O Pix é seguro, mas você precisa estar atento para se proteger: golpes aproveitando a facilidade e rapidez das transações instantâneas do pix, como solicitar transferências indevidas, enviar links para roubar dados pessoais ou realizar falsas cobranças. 

Como garantir a segurança em bancos digitais? 

Os bancos digitais estão na batalha contra os artifícios de engenharia social, adotando medidas para proteger seus clientes e garantir a segurança nas transações financeiras online. A prática de estratégias abrangentes que combinam soluções avançadas e a nuvem é fundamental para mitigar os riscos e fortalecer a confiança dos usuários. 

Na Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, fica evidente que a indústria bancária está intensificando seus esforços para aprimorar a segurança cibernética. Os bancos estão direcionando recursos significativos para esse fim, reconhecendo a importância de fortalecer a resiliência contra ameaças digitais. Isso se reflete em investimentos crescentes em tecnologia, infraestrutura e estratégias de detecção e resposta às ameaças cibernéticas. Em 2024, o setor bancário está concentrado em criar arquiteturas robustas, adotar medidas de segurança avançadas e aperfeiçoar a gestão de identidades e acessos, reconhecendo que essas capacidades são essenciais para prevenir e enfrentar ataques. 

Soluções avançadas para combater a engenharia social: 

Os bancos digitais estão na batalha contra as artimanhas de engenharia social, adotando medidas para proteger seus clientes e garantir a segurança nas transações financeiras online. 

• Os bancos digitais utilizam diversos canais seguros para disseminar informações sobre segurança, como notificações push no aplicativo, e-mails, SMS e mídias sociais. Essa estratégia garante que os clientes recebam alertas oportunos e no canal de sua preferência. 
• Além da senha tradicional, os bancos digitais empregam autenticação multifator, combinando biometria facial, reconhecimento de voz, tokens físicos ou códigos temporários enviados por SMS ou e-mail. Essa medida dificulta o acesso indevido às contas. 
• Por meio de machine learning e inteligência artificial, os bancos digitais analisam grandes volumes de dados de transações em tempo real, identificando padrões de atividades maliciosas. Essa tecnologia permite detectar e bloquear transações suspeitas antes que causem danos aos clientes. 
• Os bancos digitais trabalham em conjunto, tanto entre si quanto com autoridades de segurança, utilizando plataformas de compartilhamento de dados para trocar informações sobre práticas ilícitas e desenvolver soluções conjuntas. Essa cooperação fortalece a segurança dos clientes e a integridade das transações online. 
• A dataRain, é parceira essencial para bancos digitais na luta contra a engenharia social. Oferecemos soluções personalizadas em cibersegurança e foco em resultados para proteger clientes e transações financeiras, reduzindo riscos, aumentando a confiança dos clientes e cumprimento das regulamentações. 

Segurança em bancos digitais: o papel da nuvem 

A segurança em bancos digitais é reforçada pela utilização da nuvem como uma ferramenta crucial na implementação de soluções avançadas de combate à engenharia social. Através da escalabilidade, flexibilidade e segurança da infraestrutura em nuvem, as instituições financeiras digitais podem armazenar e analisar grandes volumes de dados de clientes e transações de forma segura e eficiente, garantindo a proteção das informações sensíveis. 

Além disso, os bancos digitais têm a capacidade de desenvolver ferramentas de machine learning e inteligência artificial na nuvem para identificar e prevenir atividades suspeitas em tempo real. Essas ferramentas são projetadas para reconhecer padrões suspeitos e comportamentos potencialmente prejudiciais, permitindo uma resposta ágil e eficaz diante de ameaças em constante evolução. Esse enfoque fortalece a segurança das operações financeiras online e a proteção dos clientes. 

Também têm a capacidade de expandir rapidamente suas campanhas educativas sobre segurança em bancos digitais para alcançar um número maior de clientes, promovendo a conscientização e a adoção de práticas seguras. Essa abordagem contribui para a construção de uma cultura de segurança cibernética entre os usuários, tornando o ambiente digital mais seguro e confiável para todos. 

Confira as dicas para você se proteger 

Além das medidas de segurança adotadas pelos bancos digitais, os próprios usuários desempenham um papel fundamental na prevenção. Fique atento, desconfie de práticas incomuns e mantenha hábitos seguros online para evitar problemas: 

• Nunca forneça dados de acesso (senhas ou dados cadastrais) por telefone, SMS ou e-mail. Os bancos nunca solicitam informações confidenciais por esses canais. 
• Use senhas fortes e únicas para cada conta. Evite senhas fáceis de adivinhar, como datas de aniversário ou nomes de familiares. 
• Nunca informe o número do token ou código de verificação por SMS. Esses códigos são para uso exclusivo em transações online e não devem ser compartilhados com ninguém. 
• Desconfie de ofertas excessivamente baratas ou vantajosas. Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. 
• Limite quem pode ver sua foto de perfil nas redes sociais. Criminosos podem coletar informações pessoais a partir de perfis abertos. 
• Mantenha o sistema operacional do celular atualizado e use antivírus. Verifique se o software está sempre atualizado para corrigir vulnerabilidades de segurança. 
• Faça backup dos seus arquivos importantes. Armazene cópias de segurança de seus documentos e arquivos para evitar perda de dados em caso de ataques cibernéticos. 
• Sempre desconfie de links desconhecidos. Não clique em links enviados por e-mail, SMS ou mensagens de remetentes desconhecidos. 
• Verifique a autenticidade de sites bancários antes de digitar seus dados. Certifique-se de estar acessando o site oficial do banco antes de inserir suas credenciais de login. 

Segurança compartilhada: construindo um futuro tranquilo 

A segurança digital é uma responsabilidade compartilhada entre bancos e clientes. Ao trabalharem juntos, tecnologia robusta, educação eficaz e clientes conscientes podem construir um futuro financeiro mais tranquilo e confiável para todos.